Mener bankenes renteheving er i strid med loven

Flere bankkunder fikk medhold i Finansklagenemnda. Men Handelsbanken vil ikke gjøre noen endringer.

Handelsbanken er av bankene som er klaget inn til Finansklagenemnda. Nå er konklusjonen klar. Foto: Cicilie S. Andersen/E24

– Det er utrolig spennende, sier Lars Petter Omland til E24.

Han er en av flere norske bankkunder som har klaget på avtalevilkårene for sitt boliglån til FinansklagenemndaFinansklagenemndaFinansklagenemnda er en norsk klageinstans som behandler tvister mellom finansinstitusjoner og deres kunder..

Omland mente at låneavtalen gir Handelsbanken for stor frihet til å sette opp renten på boliglånet, og at den delen av avtalen derfor er ugyldig.

Finansklagenemnda Bank har nå konkludert i to av klagene: bankene kan ikke endre boliglånsrenten slik de gjør i dag. Nemndas flertall mener bankenes standardvilkår for å endre flytende boliglånsrente er urimelige og i strid med loven.

Mindretallet i nemnda var imidlertid uenige, og mente at bankenes rentereguleringsvilkår oppfyller lovens krav.

Gjør ingen endringer

Nemnda tok ikke stilling til hvilke konsekvenser dette får for de konkrete låneforholdene, som for eksempel spørsmål om tilbakebetaling av renter eller hvilken rente som skal gjelde videre.

Nemndas vurderinger er kun rådgivende, og har ikke bindende virkning.

Handelsbanken sier de ikke vil gjøre endringer.

– Låneavtalene våre følger klart norsk lov, og vi mener i likhet med nemndas mindretall at avtalene ikke er urimelige. Vi vil ikke følge den rådgivende uttalelsen fra nemnda, og den medfører ingen endringer for kundene våre, skriver Kristian Vilming Ralger direktør Kommunikasjon og Bærekraft i Handelsbanken til E24.

– Kan være fryktelig mye penger i spill

– Nå ligger saken hos bankene. Hvis de ikke godtar nemndas avgjørelse, må saken videre til tingretten. Hvis dette står seg, kan det være fryktelig mye penger i spill her, sier Omland.

– Dette berører fryktelig mange nordmenn, alle som har boliglån med flytende rente.

Omland er stipendiat ved Universitetet i Oslo og forsker på privatrett. Han har tidligere jobbet som saksbehandler i Finanstilsynet, men klager som privatperson.

Har du tips til denne eller andre saker? Ta kontakt med E24s journalist på mari.malm@e24.no eller 908 97 171.

– Kan få store samfunnsmessige konsekvenser

Administrerende direktør i Finansklagenemnda, Jørn Ingebrigtsen, kaller avgjørelsene «prinsipielle». Nemnda har ikke vurdert rettsvirkningene fordi det ville kreve en full gjennomgang av et stort antall ulike låneforhold.

– Finansklagenemnda har nå sagt at vilkårene for endring av renter er urimelige. Vi er kjent med at bransjen har tatt initiativ overfor myndighetene for å se på dette.

Han fortsetter:

– Nemnda tar ikke stilling til hvilken betydning avgjørelsen får for den enkelte. Dette gjelder et stort antall bankkunder og kan få store samfunnsmessige konsekvenser, så dette må være opp til bransjen og myndighetene å vurdere hvordan det skal følges opp videre.

Vilkårene er «uklart formulert»

Konklusjonen er at bankenes vilkår ikke oppfyller lovens krav til klarhet, forutsigbarhet, etterprøvbarhet og balanse mellom partene.

«Vilkårene er så brede og uklart formulert at en vanlig forbruker verken kan forstå når banken kan endre renten, eller kontrollere om en renteendring faktisk er saklig begrunnet», skriver nemnda.

Samlet sett er vilkårene så uklare at det skaper en «ubalanse i avtaleforholdet»:

«Vilkårene består av en rekke generelle og vidt formulerte kriterier, blant annet henvisninger til markedsforhold, bankens innlånskostnader, driftskostnader og inntjeningsevne. Når disse kriteriene virker sammen, mener flertallet at de gir bankene et svært vidt handlingsrom, samtidig som forbrukeren står uten reell mulighet til å forutse eller etterprøve renteendringer.»

Bakgrunnen for klagene som Finansklagenemnda nå har behandlet, er en avgjørelse fra ETFA-domstolen. I mai 2024 ga domstolen støtte til et par på Island, som klaget på vilkårene i boliglånet sitt.

Bankene fikk medhold i Tingretten og Høyesterett på Island.

E24 har tidligere skrevet om styrelederen i Finanstilsynet, Finn Arnesen, som også klagde på sitt private boliglån hos DNB. Arnesen valgte å trekke klagen sin, etter at juridisk direktør i DNB tok kontakt med han.