Låner ut nordmenns sparepenger: 116 millioner på avveie

Mens investorer i over 200 Perx-lån venter på pengene sine, har selskapet allerede fått betalt.

Perx-sjef Lars Hafstad opplyser at over 200 lån er misligholdt fordi selskapet krever inn alle pengene selv. Foto: Bård Gudim / Perx

«Lei av at sparepengene blir spist opp av inflasjonen? Vel, da er rådet klart, bli heller långiver i PERX», annonserte selskapet med i 2019.

Siden den gang har tusenvis kastet seg på bølgen – og lånt ut sparepengene sine gjennom folkefinansieringsselskapet. Totalt har Perx lånt ut over 1,1 milliarder kroner.

E24 har hentet inn data om selskapets utlån fra investorer, og funnet over 200 misligholdte lån.

Perx har ikke ønsket å stille til intervju. De opplyser at 116 millioner kroner nå er misligholdt.

Hemmelige låntagere

Investorene får som regel ikke vite hvem de låner penger til. I de fleste lånekampanjene blir det kun opplyst om kjønn, alder og bosted.

Én million kroner gikk til en kvinne som i låneannonsen ble omtalt som «alenemor på 46 år fra Fredrikstad». Hun trengte penger til en skatteregning. Andre har fått låne mye mer. «Erfaren eiendomsutvikler på 61 år» trengte penger til å bygge en enebolig i Asker, og har lånt over 20 millioner kroner.

Lånene har en rente på mellom 8 og 19 prosent.

Alle lån Perx gir er sikret i fast eiendom, slik at kravene kan drives inn gjennom tvangssalg om låntagerne ikke betaler for seg. Men investorene får ikke vite hva de har sikkerhet i. De må stole på at Perx gir dem et korrekt bilde av risikoen knyttet til utlånene.

Sett igjen med smuler

Da «mann på 25 år» i 2022 skulle «komme seg fri fra forbrukslån og dyr gjeld», ble lånet sikret i mannens bolig – og i hans mors hus. Perx-investorene lånte ut 800.000 kroner til 10 prosent rente.

Da mannen sluttet å betale, og huset hans skulle tvangsselges, sto småsparerne i Perx langt bak i køen. Kravet på dette tidspunktet var på 878.000 kroner. Men etter at kostnadene med tvangssalget var betalt, og Skatteetaten og Nordea hadde fått sitt, satt investorene igjen med 52.000 kroner.

I et nytt forsøk på å hente inn investorenes penger, gikk Perx rettens vei for å tvangsselge morens hus. Men også her var det en bank som hadde krav på betaling først. Siden det ikke var store nok verdier i huset til å garantere dekning for banken, sa retten nei.

Lånene til den gjeldstyngede 25-åringen er et av 222 Perx-lån som ikke har blitt tilbakebetalt i tide.

Perx opplyser at saken ikke er avsluttet, og at de jobber videre for å drive inn kravet.

– Mislighold er ikke tap

Perx sier de totalt har formidlet 1.695 lån. Nær tusen av dem har blitt tilbakebetalt med renter.

At 222 lån er misligholdte, forklarer Perx med at de driver inn all gjelden selv, og ikke påfører investorene tap ved å selge gjelden videre til et inkassoselskap.

Perx-sjef Lars Hafstad sier at lånene har god sikkerhet i eiendom, og viser til at belåningsgraden de siste to årene har vært på 54 prosent i snitt. 

– Dette betyr at vi i våre lån har en sikkerhet som langt overstiger kravet. Siden vi velger å drive inn kravene selv, vil det ta noe tid å gjennomføre disse prosessene. Långiverne sikres på denne måten både sine penger, renter samt forsinkelsesrenter.

Tar fem prosent selv

Mens investorene må vente på oppgjør, tar Perx et etableringsgebyr på fem prosent av lånesummen allerede når lånet gis ut. 

– Med tanke på at dere får betalt før lånet gis ut, hvilke økonomiske konsekvenser har mislighold av lån for Perx?

– Det har store konsekvenser, siden oppfølging av misligholdte lån både er tids- og kostnadskrevende for Perx. Videre vil økning i mislighold gi nedgang i aktive långivere, fordi de avventer nye investeringer frem til deres pågående lån er innfridd.

Perx omsatte for 15 millioner kroner i 2024, og leverte et negativt resultat på 4 millioner kroner. De har flere ganger hentet friske penger de siste årene.

Solgt 2,3 mill. under verdivurdering

E24 omtalte onsdag at Perx hadde lånt ut én million kroner til en mann fra Sandefjord, med sikkerhet i en eiendom i Høyanger, som de sa var verdt 2,6 millioner kroner.

Da mannen sluttet å betale, ble boligen tvangssolgt for kun 290.000 kroner. Av dette fikk Perx-investorene bare 97.000 kroner på deling.

Perx har forklart overfor E24 at de ved en feil oppga for høy eiendomsverdi til investorene, og at de i dag gjør grundigere verdivurderinger før de gir ut lån.