Høy Klarna-kreditt kan drepe boligdrømmen

Maria Svalastog oppdaget plutselig at hun hadde 150.000 kroner i kredittramme hos Klarna. – Da er det mange som potensielt kan få avslag.

OVERRASKET: Maria Svalastog ble overrasket da hun ved en tilfeldighet oppdaget at kredittrammen hennes hos Klarna var helt makset, uten at hun hadde bedt om det. Foto: Schibsted Partnerstudio

Handler du på nett og benytter betalingstjenesten fra Klarna? Det kan gjøre at det blir vanskeligere å få boliglån.

Maria Svalastog ble svært overrasket da hun ved en tilfeldighet sjekket hva hun hadde i kreditt hos Klarna.

– Hadde ikke bedt om det

– Plutselig så jeg at jeg hadde fått en kredittramme på 150.000 kroner. Jeg stusset over at jeg hadde fått en så høy kredittramme uten at jeg hadde bedt om det. Det synes jeg er uheldig, sier Svalastog.

Til daglig jobber hun som senior fagkonsulent for utlån i Oslo Pensjonsforsikring. Fordi hun har denne faglige bakgrunnen, ble hun ikke veldig bekymret da kredittrammen var satt så høyt, men sørget for å nedjustere rammen med det samme.

– De som ikke har denne bakgrunnen, kan kanskje bli både bekymret, stresset og sinte, sier Svalastog.

Gjennom jobben som kredittrådgiver, ser Svalastog ofte at kundene gjerne har flere kredittrammer, som må legges til grunn som «gjeld», selv om det ikke er benyttet kreditt.

– Da er det mange som potensielt kan få avslag, sier Svalastog.

Klarna sier at det er kunden selv som setter rammen på kreditten hos dem. Les hva mer de sier litt lenger ned.

– Kjapt nettkjøp

Markedsjef Sindre Noss i RenteradarRenteradarRenteradar er en tjeneste som tilbyr oversikt over boliglånet og konkurransedyktige renter. forteller at de har sett en «dramatisk økning» i kredittrammer hos Klarnas kunder. De opplever at mange boliglånskunder ikke får innvilget sin lånesøknad på grunn av ubenyttede kredittrammer hos kortselskaper og Klarna.

– I verste fall kan en kjapp aksept på et nettkjøp forhindre deg i å få det beste boliglånet, sier Noss.

Renteradar har hentet ut tall for sine 300.000 brukere. På et drøyt år har gjennomsnittlig kredittramme for en bruker med Klarna-konto økt fra 7.000 kroner til 39.000 kroner:

Når du søker om boliglån, er bankene pålagt å beregne betalingsevnen din ut fra at du makser alle kredittrammene. I noen banker, særlig heldigitale, kan mange kunder få automatisk avslag på lånesøknaden uten å skjønne hvorfor.

– Med rente på over 20 prosent og ubenyttet ramme på opptil 150.000 kroner per kredittkort, pluss en Klarna-konto, går ofte regnestykket i rødt, sier Noss.

20 prosent rente tilsvarer rentekostnadene et boliglån som er fire til fem ganger større. Det kan bety 700.000 kroner mindre i boliglån.

Må ha ramme

Klarnas presseansvarlig Joel Hedin mener statistikken til Renteradar blir misvisende:

– Vi innførte rammeavtaler for alle kredittkjøp i november 2024 i tråd med Forbrukertilsynets ønsker. Å sammenligne august 2024 med november 2025 blir derfor misvisende, sier han.

Sommeren 2024 grep Forbrukertilsynet inn overfor Klarna og praksisen deres med tjenesten «Kjøp nå, betal senere».

Forbrukertilsynet truet selskapet med tvangsmulkt om det ikke fulgte de lovpålagte kravene i finansavtaleloven:

For å søke om kreditt, må forbrukeren signere en kredittavtale. Da skal det være en ramme på kreditten.

Klarna har i ettertid innført kredittramme for kunder som benytter deres betalingsutsettelse. Men det innebærer også at den totale kredittrammen for den enkelte forbruker, kan skyte i været.

– Folk er lite informert

Over 26 prosent av Renteradars brukere med Klarna, har nå en kredittramme på over 75.000 kroner. Mange av disse ligger inne med maksramme på 150.000 kroner.

– Det er ingen jeg har snakket med som ikke har vært overrasket over hvor høy kredittramme de hadde, sier Noss.

– Hvorfor setter Klarna så høye kredittrammer?

– Vi stusser litt på det. Folk er lite informert om det – de får det ikke med seg at de har en høy kredittramme – de bare aksepterer det.

Joel Hedin i Klarna sier «gruppen som har over 75.000 kroner i kredittgrense er kraftig overrepresentert hos Renteradar, ettersom det kun er et fåtall sett opp mot totalen hos oss».

Data fra Rentaradars kunder, viser at det er nesten dobbelt så mange med Klarna kredittavtale enn kredittkort fra DNB – Norges største kredittkortutsteder.

Noss sier de færreste er klar over at kredittrammen fra Klarna tas med i beregningen når banken vurderer hvor mye boliglån du kan få.

– De tror det er en betalingstjeneste, men det fungerer på samme måte som et kredittkort, sier Noss.

– Godkjent av Forbrukertilsynet

E24 spør Klarna om de informerer kundene godt nok om at de inngår en kredittavtale ved å benytte deres tjenester.

– Både vi og Forbrukertilsynet mener at vi har en tydelig prosess, og per dags dato er vi den eneste BNPLBNPLBuy Now, Pay Later-formidleren som er godkjent av Forbrukertilsynet, svarer Klarnas presseansvarlig Joel Hedin.

På spørsmål om hvorfor Klarna setter kredittrammen så høyt, svarer presseansvarlig Hedin at det ikke er de, men kunden selv som setter kredittrammen.

– Vi foretar en kredittvurdering, men det er kunden selv som setter grensen for kredittrammen. Den kan endres og nullstilles når som helst via appen vår eller nettsiden. Dette skiller seg fra tradisjonelle kredittkort, der kredittrammen blir låst, sier han.

Klarna understreker at det at ubenyttet kredit regnes som gjeld, ikke er noe særegent for deres tjeneste, men gjelder alle former for kreditt med en kredittramme.

Og løsningen: Gå inn på Klarnas app og reduser kredittrammen på profilen din ved å endre beløpsgrensen (trykk på kredittgrense).