Bandt renten i 2021 – har spart hundretusenvis

– Folk var ikke så veldig positive da jeg valgte å gjøre det. Historisk har det sjeldent lønnet seg å binde renten.

Tatjana Solberg ler litt for seg selv, og det er ikke så rart.

Bergenseren, som er leder av familiebedriften Halfdan L Solberg, valgte å binde renten på sitt boliglån i 2021. For henne var det viktigste å få forutsigbare låneutgifter.

Men det viste seg også å være et meget godt valg for økonomien. Hun har nemlig spart rundt 250.000 kroner i renteutgifter.

Les også

Iran-avtale: Dette betyr det for dine fondsinvesteringer

– Hver gang avisene har slått opp om disse rentemøtene har jeg tenkt «off, så behagelig å slippe å forholde seg til det».

Måtte tenke på det

47-åringen har alltid vært opptatt av å ha et øye på hvilke avtaler som finnes, for å få den beste renten. Hun hadde flytende rente lenge, men sommeren 2021 begynte hun å se på muligheten for å binde renten på boliglånet.

Hun hadde da et lån på rett under tre millioner.

– Renten hadde holdt seg lavt etter at den ble satt ned under pandemien, og jeg tenkte at det var en mulighet for å gjøre et lurt grep.

Solberg gjorde litt research på ulike avtaler, men valgte å se det an over sommeren.

– Etter hvert pekte ting i retning av at renten skulle oppover, og fastrenteavtalene ble også bare dårligere. Så da gikk jeg bare for det.

Solberg har alltid hatt et bevisst forhold til egen økonomi, men hadde aldri hatt fastrente før. Foto: Petronelle Halvorsen

Var forberedt på tap

I starten av september 2021 bandt hun renten for fem år, og fikk et tilbud med en fast nominell rente på 2,29 prosent. Med utgifter endte hun opp på en rente på 2,44 prosent.

Til sammenligning var den gjennomsnittlige flytende renten på 1,78 prosent i 2021, viser tall fra SSB.

– Jeg visste at historisk har det ikke lønnet seg å binde renten, så jeg var forberedt på å eventuelt ta et tap.

– Samtidig var renten såpass lav på det tidspunktet at den kunne liksom ikke gå så mye lenger ned. Jeg følte ikke at jeg hadde så mye å tape.

En utregning E24 har gjortE24s regnestykke tar utgangspunkt i at den månedlige avdragsnedbetalingen har vært 8.000 kroner i perioden september 2021 til juni 2026. Solbergs nominelle rente har vært 2,29 prosent i perioden. Den flytende nominelle renten per september 2021 var 1,35 prosent i eksempelet, og regnestykket tar utgangspunkt i at renten deretter har fulgt Norges Banks renteendringer med to måneders forsinkelse. Den effektive renten kan variere mellom ulike banker. viser at om Solberg hadde fortsatt å ha en avtale med flytende rente, ville hun endt opp med rentekostnader på rundt 540.000 kroner. I stedet har hun hatt rentekostnader på omtrent 290.000 kroner.

Selv om hun har endt opp med å spare penger på låneutgifter, trekker Solberg likevel frem forutsigbarheten som det beste med å binde renten.

– I Norge er det mange som tar opp mye i boliglån, og legger seg tett opp mot hva de kan tåle. Jeg føler jeg har spart mye energi og bekymring på å ha fastrente.

Tradisjonelt har 96 prosent av alle norske boliglån hatt flytende rente. Solberg mener flere burde tenke på hva som faktisk er viktig for dem.

– Jeg liker forutsigbarhet. Når det kommer til flytende eller fast tenker jeg at man ikke burde ta så mye råd fra andre, men heller kjenne på hva som er riktig for deg selv og din økonomi.

Usikker på om hun vil binde på nytt

Avtalen til Solberg går ut i september i år. Hun har enda ikke tatt stilling til hva hun skal gjøre med lånet da.

– Akkurat nå tenker jeg at jeg ikke vil binde renten på nytt, siden den er såpass høy.

Men hun mener alle må vurdere det ut fra hvilken situasjon de er i.

– Om jeg hadde vært ung selv, med et førstegangslån, og visst at jeg skulle eie eiendommen i mange år, ville jeg kanskje gått for fastrente.

Odd Hultmann er direktør for privatmarked i Nordea. Han legger trykk på at fastrente er noe man skal velge for forutsigbarhetens skyld.

– Og det trenger ikke å handle om hvor mye du har råd til å betale i lån og renteutgifter, men forutsigbarhet for andre investeringer, eller til å bruke penger på andre ting.

Han mener man må tenke på fastrente som en slags forsikring.

– Og en forsikring har ofte en premie. Så er det sånn at du kan være heldig og få bruk for forsikringen din, men det er ikke alltid det skjer.

Odd Hultmann i Nordea mener man kan sammenligne fastrente med å ha en forsikring. Foto: Erik Tangen

Om man vurderer å ta grep rundt renteavtalen sin, har Solberg et tips.

– Renteradar gir gode rentesammenligninger, som kan gi folk et grunnlag for å se sparepotensial.