Hva skjer med pensjonen din når du dør?

Heldigvis er helse og økonomi også to av de viktigste faktorene når det kommer til pensjon, hvor både helsen og økonomien har alt å si for hvordan hverdagen blir. Uavhengig av om pensjonisttilværelsen føles langt unna eller nærmere enn du trodde, har jeg noen nyttige tips som kan være verdt å tenke på.

Agder best i test

En undersøkelse fra september 2024 viser at pensjonistene i Agder er helt i toppen når det gjelder kontroll på pensjon.

Vi rangerer oss selv best i Norge på økonomisk frihet som pensjonister, og høyest andel svarte at pensjonsutbetalingene ble som forventet sammenlignet med andre fylker. Vi har også høyest andel pensjonister som beskriver egen økonomi som middels eller veldig god.

Åpen

Nå er vi også kjent for å være svært positive her på Sørlandet, men virker som vi også er gode på økonomi.

Hva skjer med pensjonen når du dør

Selv om vi har god kontroll både på hva vi har opptjent og hva vi kan forvente å få utbetalt, er det noen regler som kan være greit å ha oppfrisket. Ettersom vi alle har ulik familiesituasjon, økonomi og helse, er det vanskelig å gi råd som passer for alle. Likevel er det regler rundt arv og hva som skjer med pensjonen når en ektefelle dør, som gjelder for oss alle.

Hovedregelen er at pensjonsytelser fra Folketrygd, AFP, fripoliser, ytelsespensjon og offentlig tjenestepensjon ikke arves. Disse ordningene er personlige, og midlene går tilbake til fellesskapet, ikke til arvingene. Det finnes imidlertid noen unntak, dersom det er forsikringsdekninger inkludert i avtalene, for eksempel ektefelle- eller barnepensjon. Etterlatte kan også ha rett på utbetalinger fra gruppelivsforsikringer dersom man hadde dette utenom pensjonsordningen.

Når etterlatte er barn under 21 år

Pensjonskapitalbevis, pensjonskonto og IPS utbetales til de etterlatte ved bortgang. I første omgang utbetales dette som barnepensjon til eventuelle barn under 21 år. Saldo på avtalene utbetales med inntil 1 G per år totalt frem til barna fyller 21 år.

Dersom det er midler igjen etter at barnepensjonen er utbetalt, eller dersom man ikke har barn under 21 år, går beløpet til ektefelle eller samboer, og utbetales over minimum ti år. Hvis det ikke er noen barn eller ektefelle/samboer, vil pengene utbetales i en engangssum til boet og fordeles etter de vanlige arvereglene.

Egen sparing slik som aksjesparekonto, investeringskonto, og ordinær sparing i bank gjøres opp etter arvelovens regler, og går inn i dødsboet.

Åpen

Dersom du har eldre pensjonsprodukter som livrenter og IPA, er det vanskelig å gi generelle retningslinjer for hva som skjer med disse. Noen av dem utbetales til dødsbo, andre går til fellesskapet, og enkelte har egne regler for utbetaling. For å få klarhet i hva som gjelder for akkurat din sparing, må du sjekke de spesifikke vilkårene, da disse avhenger av hvor og når du startet sparingen.

Rekkefølge for uttak

Arvereglene kan gi en pekepinn for hvilken rekkefølge som kan være lurt når man skal planlegge uttak. Dersom du er blitt pensjonist så er det gjerne uttak fra dem alle samtidig. Mer aktuelt er det nok for dem som ønsker å begynne uttak av noe i kombinasjon med jobb. Her kan det være lurt å vurdere faktorer som arv, aldersforskjell med vår kjære, helse, økonomi og mye mer.

Sett dere ned sammen hjemme og se over egen pensjon. Det er ikke alt i livet vi kan styre i form av hva som bli kastet vår vei. Det vi kan styre vil likevel kunne bedre beskytte vår egen økonomiske frihet og de vi er glad i. Dette kan være et vanskelig tema for mange, men det er heldigvis mange gode fagpersoner vi kan få hjelp av.