Har du barn? Ikke gå i disse sparefellene

– Det er lurt å begynne så tidlig som mulig med sparingen hvis man har mulighet. Og du trenger ikke spare hele barnetrygden. Summen vil vokse jevnt og trutt over mange år, og skape en god avkastning. 

Det sier Lene Drange (34), programleder og økonomisk rådgiver i «Luksusfellen». Hun deler regnestykker som viser hvor mye man kan spare hvis man begynner mens barnet er nyfødt og fortsetter til det er 18 år.

GODE RÅD: Lene Drange er økonomisk rådgiver og programleder i Luksusfellen Foto: Torjus Sagenes / TV 2

– Å sette av hele barnetrygden til sparing i måneden er litt mye, men cirka halvparten kan vurderes, forklarer Drange.

Så mye kan 100 kroner bli til

Per i dag er barnetrygden på 1766 kroner for alle barn, men fra 1. mai vil den øke med 200 kroner etter at regjeringen økte dette beløpet i statsbudsjettet for 2025.

Økonomirådgiveren mener at å spare 500 kroner i måneden gir god avkastning, men at også et månedlig beløp på en hundrelapp vil føre deg et godt stykke.

Selge fond? Dette sier ekspertene

– Hvis du sparer 100 kroner i måneden på en sparekonto med 2,5 prosent rente, kan du sitte med 27.244 kroner når barnet er 18 år. Setter du samme beløp i aksjefond med 7 prosent rente, blir beløpet 43.072 kroner, sier hun.

Om man bruker samme regnestykke med utgangspunkt i 500 kroner i månedlig sparing, vil beløpene bli henholdsvis 136.219 kroner og 216.361 kroner, fortsetter Drange.

Reagerer på rentefunn: – Håper det virkelig ikke

Selv sparer hun og samboeren 750 kroner fra barnetrygden per barn, mens resten av barnetrygden går til mat og bleier. Men siden alt er så dyrt for tiden, vurderer paret å gå ned til å sette av 500 kroner fra barnetrygden og putte pengene i fond.

Fordelen med fond

Drange mener det lureste er å spare for barna i globale indeksfond dersom man har en lang sparehorisont. 

– Det er enkelt og greit og krever ikke mye vedlikehold. Det er bare å sette opp et fast trekk, så vil pengene vokse av seg selv. 

Uroen herjer og spørsmålene hagler – dette er lurt nå

Hun mener at problemet med å spare i en vanlig bankkonto er at inflasjon vil gjøre at pengene taper seg i verdi, til tross for at man får litt renter for å ha pengene der. 

Velger man fond, vil pengene øke i verdi – og da blir sluttsummen betydelig høyere enn om du velger «feil» type sparing.

Dagens ustabile verdenspolitiske situasjon kan påvirke børser og investeringer. 

Særlig valget av Donald Trump til en ny presidentperiode i USA – og grepene han har tatt for amerikansk økonomi – har skapt uro fordi amerikanske selskaper dominerer globale indeksfond. 

– Det ser ut til at investorer skifter fra amerikanske aksjefond til fond med fokus på Europa, Norden og fremvoksende markeder. 

– Med andre ord, de selger seg ut av amerikanske aksjefond og satser mer på andre regioner, sa spareøkonom Else Sundfør i Nordnet nylig til TV 2.

VI SPARER FORTSATT: Spareøkonomen Else Sundfør syns ikke det virker som at folk sparer mindre enn før selv om den verdenspolitiske situasjonen er ustabil. Foto: Nordnet

Sundfør har ikke inntrykk av at folk sparer mindre enn før, til tross for geopolitisk uro og et nyhetsbilde som endrer seg fra dag til dag. 

– Det vi imidlertid ser er at kundene våre søker informasjon rundt hvorvidt de bør tenke noe annerledes rundt porteføljene sine, sier Sundfør. 

Økonomirådgiver Lene Drange sier at man kan stoppe sparetrekket sitt i urolige tider hvis man er veldig stresset for aksjefondene sine. 

– Unngå å ta praten på sengekanten

– Men det lureste er å fortsette å spare – og kanskje til og med øke sparebeløpet. En stor andel av fondene er investert i USA, men her vil det skje endringer. Pust med magen og avvent situasjonen, råder hun. 

Spare i barnets navn?

Men bør man spare i barnets navn, eller i sitt eget? Og hva hvis det blir samlivsbrudd med den man sparer sammen med?

Lene Drange er klokkeklar på at det beste er å spare i eget navn. Det begrunner hun med at barn kan miste impulskontrollen en smule når de plutselig får mye penger tilgjengelig.

– Det ble et mareritt

– Jeg har møtt mange 18-åringer når jeg har reist rundt omkring i jobbsammenheng, og felles for dem er at de ofte er russ eller lærlinger. Da er de kanskje ikke på sitt mest rasjonelle.

Sparer du i deres navn, får de tilgang på pengene fra de er myndige, minner hun om.

– Noen takler sikkert det ansvaret, men man kan jo tenke tilbake til da man selv var 18 år. Uten så mange bekymringer og med plutselig tilgang på masse penger. Jeg ville heller hatt de pengene selv og gitt dem til barnet gradvis etter behov, fortsetter hun.

Så mye penger mener ekspertene du bør ha på konto

Hun tror mange tenker at de må spare for å en dag hjelpe barnet inn på boligmarkedet, men minner om at det er andre store utgifter før den tid som det er lurt å ha litt midler oppspart til: som konfirmasjon eller kjøreskole.

En annen ulempe ved å spare i barnets navn er at barnet ved for høy formue vil få mer i studielån fordi ikke alt vil bli omgjort til stipend. 

– Og hvis barnet har en formue på over 2G, tilsvarende 248.056 kroner, kan Statsforvalteren komme på banen og legge seg opp i hva som blir gjort med disse pengene, sier økonomirådgiveren.

«Trump-effekten» på boliglånet: – Trekker renteutsiktene opp

Dette bør dere gjøre om det blir slutt

Hva om det blir samlivsbrudd og du har spart til barnet i eksens navn? Det kan by på konflikt, sier Drange. Hun foreslår å føre over pengene i barnets navn slik at dette blir et «nøytralt punkt». 

Foreldrene kan også dele sparepengene i to og fortsette å spare i sine egne navn. Da må du imidlertid skatte for gevinsten av pengene.

– Men om det fører til at man beholder roen og en vennskapelig tone, så er det kanskje verdt det, sier Drange.

Mange vil tenke det er en god idé å spare i BSU (boligsparing for ungdom), for da er sparepengene «bundet» til boligformål. Dette sier økonomirådgiveren:

– Det er en god rente på BSU, men du vil ikke få skattefradraget. Vent heller med å spare i BSU til barna begynner å tjene sine egne penger – det vil si, til de begynner å tjene mer enn frikortgrensen (100.000 kroner).

I mellomtiden bør du velge å spare for dem i fond, sier hun.

Ikke alle kan spare

Lene Drange har følgende å si til dem som har utfordringer med å spare noe som helst for barna sine, eller som ikke begynte med det da barna var små.

– Det viktigste med barn og økonomi er det som er her og nå. At du har råd til mat, for eksempel. Ikke bli for stresset av det du ikke gjør. Vær fornøyd med det du faktisk får til, og så kan man ta sparingen etter hvert. 

Merker negativ økning: – Alvorlig

Nå som det kanskje er skatte- og feriepenger på vei i nærmeste fremtid, kan man se om man kan sette av en sum til poden, fortsetter hun. 

– Men sånn generelt trenger ikke sparebeløpet være så stort, sier Drange.

Til orientering: Både «God morgen Norge» og «Luksusfellen» produseres av Mastiff AS. Det er tatt uavhengige redaksjonelle vurderinger i denne saken.