Snart kommer rentekuttene: Bør du investere eller betale ned gjeld?

Det ble ingen rentegave fra sentralbanksjefen til jul.

Men i år kan det bli flere gaver:

Ida Wolden Bache tror nemlig det er sannsynlig at vi kan få lavere rente i mars.

Hva vil det gjøre med din økonomi?

Og hva bør du gjøre med de «ekstra» pengene?

Mer optimistiske

Men først: hvor mange rentekutt blir det i 2024?

Norges Banks nyeste prognoser viser at det kan bli tre rentekutt.

– Vi mener det er fornuftig, sier seniorstrateg Dane Cekov i Sparebank1 Markets og legger til at vi i «beste» fall får fire, men i «verste» fall kun får to rentekutt.

– Det er god grunn til å tro at man endelig får rentekutt.

For mange er nok det gode nyheter.

Linda Tofteng Eliassen i Sparebank1 Nord-Norge forteller at de følger med på hva folk tenker om egen økonomi.

Deres ferskeste rapport viser at folk er mer optimistiske med tanke på egen økonomi.

– Vi ser at færre er bekymret for egen økonomi, flere er mer positive, forteller hun.

Hvis prognosene til Norges Bank slår til vil det bli et samlet rentekutt på 0,75 % i 2025.

Eliassen sier folk bør benytte dette til å komme ovenpå.

– Det er du som har kontroll på din økonomi. Ha budsjett og kom i gang med sparing. I tillegg bør du ha en buffer hvis det skjer noe uforutsett. Benytt kuttene til å få en solid og god økonomi.

Spare eller betale ned?

La oss være enda mer konkret: hvor mye vil rentekuttene ha å si i kroner og øre?

Har du fire millioner i boliglån og rente på 5,5 prosent betaler du 220.000 kroner i renter i året i dag.

Med rentekutt på 0,75 prosent, til 4,75 prosent, vil du betale 30.000 kroner mindre. Altså 190.000 kroner i året.

Det utgjør en reduksjon på 2.500 kroner i måneden.

Hva bør du gjøre med disse pengene?

Mads Johannesen, investeringsøkonom i Nordnet, mener du gjør smart i å spare et eventuelt «overskudd».

Altså ikke øke forbruket i takt med rentesenkninger.

– Har du penger til overs er det alltid lurt å spare, enten til fremtidig pensjon eller andre utgifter.

Men hva med å betale ned på lånet raskere? Det er jo sparing å betale ned på lånet?

Joda, men kanskje kan du få mer igjen for pengene dine andre steder, argumenterer Johannesen.

– Mange er opplært til å betale ned på lånet sitt. På folkemunne skal du kjøpe deg bolig, betale ned og bli rik på det. Det er sparingen, sier Johannesen.

– Men hvis du klarer å oppnå en avkastning som er høyere enn fem prosent i året kan du på mange måter tjene på heller putte pengene et annet sted. Gitt at du har muligheten ville jeg valgt investering foran å betale ned gjeld.

Velg etter risiko

Investeringsøkonomen mener både risiko og tidshorisont er viktig å ta stilling til når du skal vurdere hvor pengene skal puttes.

– Tåler du relativt høy risiko, og vil spare minst tre til fem år, ville jeg valgt å aksjefond. Enten et globalt indeksfond eller et aktivt forvaltet fond, forklarer Johannesen.

Slike investeringer kan imidlertid svinge en del i verdi. Om det er noe du synes er ubehagelig mener Johannesen du kan vurdere høyrentefond eller et likviditetsfond.

På motsatt side finner man kryptovaluta. Kongen av svingninger.

– Det er et instrument som er åpent hele døgnet og det svinger voldsomt. Der må du ha veldig god mage, sier Johannesen.

Samtidig:

– Synes du det er spennende, og du kan litt om det så er det et alternativ å sette av tre til syv prosent av investeringene dine i krypto. Skulle det bli en veldig dårlig periode så står ikke hele portoføljen din på det.